„Es gibt eine Möglichkeit, Geld zu überweisen, die noch schneller ist als elektronisches Banking. Das nennt man Ehe“, pflegte James Holt McGavran zu sagen. Da die Ehe jedoch nicht immer praktisch ist, ist die Entwicklung von Software für internationale Geldüberweisungen in einer Welt, die von digitaler Hektik und ständig wachsenden Sicherheitsbedrohungen dominiert wird, zu einer ständigen Herausforderung für die FinTech-Branche geworden. Die COVID-19-Pandemie – zusammen mit der wachsenden Nachfrage nach schnellen und benutzerfreundlichen digitalen Lösungen, die nicht nur den ökologischen Fußabdruck verringern, sondern auch Unmittelbarkeit und Benutzerkomfort gewährleisten – hat die FinTech-Akteure praktisch dazu gedrängt, Lösungen zur Verbesserung der globalen Geldbewegung zu finden.
Stellt der Überweisungsmarkt eine Revolution dar?
Der globalisierte Arbeitsmarkt und die global vernetzte Geschäftslandschaft sind die beiden Hauptgründe für den Boom, den der Überweisungsmarkt in den letzten Jahren erlebt hat. Die COVID-19-Pandemie, der Krieg in der Ukraine, die Reduzierung von Gebühren und Geldtransferzeiten sowie die kontinuierliche Entwicklung und Einführung digitaler Zahlungslösungen haben die Entwicklung des Sektors immer weiter vorangetrieben. Tatsächlich wird laut Financepond erwartet, dass der globale Überweisungsmarkt bis 2026 atemberaubende 930 Milliarden US-Dollar erreichen wird.
Laut einem von Grand View Research veröffentlichten Bericht wurde der Markt vom Privatkundensegment dominiert, auf das über 40,0 % des weltweiten Umsatzes entfielen.
Laut Finder, einem in Großbritannien ansässigen Kreditmakler, sind dies die Hauptgründe, warum Menschen internationale Geldüberweisungen tätigen:
Der gleichen Quelle zufolge werden die Banken bis 2026 weiterhin den Sektor dominieren und 48 % der Mittel kanalisieren. In der Zwischenzeit wird erwartet, dass Geldtransferunternehmen 28 % der Gelder kanalisieren.
Der Bedarf an optimierten digitalen Transaktionen und die Bereitschaft der Endbenutzer, diese anzunehmen, sind vorhanden. Werfen wir einen Blick darauf, wie die FinTech-Branche darauf reagiert.
Arten von Geldtransferlösungen, Hauptmerkmale und neueste Trends
Die FinTech-Branche ist dynamischer denn je und bietet innovative Lösungen wie In-Messenger-Zahlungen, Zahlungen per Sprachbefehl oder kundenspezifische Produkte. Aber bevor wir mehr über diese bahnbrechenden Lösungen sprechen, halten wir es für wichtig, einen Blick auf die wichtigsten Arten von Software für den internationalen Geldtransfer zu werfen.
P2P-Zahlungssysteme
Wir würden nicht falsch liegen, wenn wir PayPal als Symbol für diese Art von Zahlungslösungen betrachten würden. P2P-Zahlungen (Peer-to-Peer) machen nicht nur Finanzintermediäre überflüssig, sondern ermöglichen Endbenutzern auch, eine Transaktion im Handumdrehen abzuschließen. Normalerweise ist alles, was der Benutzer wissen muss, der Benutzername, die Telefonnummer, das Bankkonto oder die E-Mail-Adresse des Empfängers. Typischerweise sind die Hauptmerkmale dieser Art von Software:
- Globale Abdeckung
- Niedrige Gebühren
- 24/7 Verfügbarkeit
- Schnelle (oft sofortige) Zahlungsabwicklungszeit
- Die meisten Apps unterstützen die automatische Währungsumrechnung
- Verbesserte Sicherheitsfunktionen
- Ideal für eine Vielzahl von Transaktionen: internationale Geldtransfers, Zahlungen für Dienstleistungen und/oder Waren, Senden oder Anfordern von Geld von anderen Benutzern, Fundraising usw.
Schauen wir uns einige relevante Beispiele an:
Diese App ist einfach zu bedienen und flexibel und ermöglicht es Benutzern, in weniger als 24 Stunden (meistens innerhalb von Minuten) weltweit Geld zu senden. Hier sind die Hauptmerkmale:
- Bietet verschiedene Zahlungsoptionen: Banküberweisung, Bargeldabholung, Lieferung nach Hause oder Guthabenaufladung
- Unterstützt über 70 verschiedene Währungen
- Keine versteckten Gebühren
- Akzeptiert die meisten Debit-, Kredit- und Prepaidkarten (Visa und Mastercard)
- Akzeptiert Zahlungen von Apple Pay, Klarna, Trustly usw.
- Verfügbar für Android und iOS
- Verbesserte Sicherheitsfunktionen
Mit dieser Banking-App können Benutzer Geld einfach und sicher online verwalten. Sobald der Benutzer das Konto eröffnet, kann er sich entweder für eine physische oder eine virtuelle Karte (oder beides!) entscheiden.
Haupteigenschaften:
- Kostenlos (mit verschiedenen monatlichen Abonnementplänen)
- Brieftasche mit mehreren Währungen und Debit-/Kreditkarte: Unterstützt bis zu 28 Währungen
- Nützliche Analyse- und Budgetierungstools, um die Ausgaben unter Kontrolle zu halten
- Kostenlose Abhebungen an Geldautomaten im Ausland (bis zu 350 $/Monat für das kostenlose Abonnement)
- Wechselkursberechnung in Echtzeit
- Tools zum Kaufen und Verkaufen von Aktien, Rohstoffen und/oder Kryptowährung
B2B-Geldtransfer-Software
Wie der Name schon sagt, werden B2B-Transaktionen (Business to Business) zwischen zwei Unternehmen durchgeführt und beinhalten normalerweise große Geldbeträge, wiederkehrende Transaktionen und – oft – Zahlungszyklen, die zwischen 30 und 90 Tagen liegen können. Im Vergleich zum Reichtum an verfügbaren P2P-Systemen scheinen B2B-Systeme nachzulassen. Abgesehen von dem weltweit bekannten PayPal gibt es jedoch andere Geldtransferlösungen, mit denen Unternehmen den Cashflow kontrollieren können. Werfen wir einen Blick auf Transpay.
Ideal für international tätige Unternehmen, unterstützt Transpay Zahlungen in 60 Währungen und ist in über 100 Ländern tätig. Hier sind die Hauptmerkmale:
- Niedrigere Gebühren als Banküberweisung
- Direktzahlungen auf Bankkonten ohne Transaktionsgebühren
- Bietet direkte Integration mit über 300 Finanzinstituten
- Bietet Zahlungsdienste über SFTP, APIs, Web- und mobile Apps
- Live-FX-Kurse
Was sind die Hauptfehler bei der Entwicklung dieser Dienste?
Bei der Entwicklung von Geldtransfersoftware ist das primäre Ziel, den Benutzern ein vorteilhaftes Produkt anzubieten, das grenzenlose Sicherheit, Durchgängigkeit und Transparenz gewährt. Hier sind einige wichtige Aspekte, die Sie bei der Entwicklung Ihrer Softwarelösung beachten sollten:
Stellen Sie sicher, dass Ihre Software alle einschlägigen Finanzvorschriften erfüllt
Unabhängig vom Umfang Ihres FinTech-Produkts muss es alle gesetzlichen Anforderungen erfüllen.
Datenschutz sicherstellen
Neben der Einhaltung aller gesetzlichen Anforderungen ist die Verwendung der Zwei-Faktor-Authentifizierung ein wichtiges Sicherheitsmerkmal. Je mehr Authentifizierungsebenen Sie anbieten, desto sicherer sind natürlich die Daten Ihrer Kunden. Sie können beispielsweise Verschlüsselung, biometrische Authentifizierung usw. hinzufügen.
Die Funktion „Geld senden/anfordern“ sollte reibungslos funktionieren
Letztendlich ist dies das Hauptmerkmal Ihres Produkts, und Kunden erwarten, dass sie Rechnungen nahtlos erstellen und bezahlen können. Diese Funktion ist besonders wichtig für B2B-Lösungen.
Stellen Sie sicher, dass Benutzer einfachen Zugriff auf den Zahlungsverlauf haben
Der einfache Zugriff auf alle abgeschlossenen und ausstehenden Transaktionen ist eine Funktion, die die Benutzer sehr zu schätzen wissen.
Sorgen Sie für ein angenehmes Benutzererlebnis
Der Erfolg Ihrer Softwarelösung hängt von der Zufriedenheit der Benutzer ab. Eine intuitive und attraktive Benutzeroberfläche, ein ansprechendes Design, das von jedem Gerätetyp aus leicht zugänglich ist, mehrsprachiger und unkomplizierter Zugriff, 24/7-Kundensupport oder nützliche Funktionen wie Vorlagen oder Benachrichtigungen tragen zu einem verbesserten Benutzererlebnis bei.
Zusammenfassend
Es scheint lange her zu sein, dass die Migration von physischen Finanztransaktionen zu digitalen zu einer unbestreitbaren Realität geworden ist. Geschwindigkeit, Sicherheit, Kosteneffizienz, verbesserte Benutzererfahrung. Dies sind die Schlüsselfunktionen, nach denen moderne Benutzer – seien es Unternehmen oder Privatanwender – in einer Software für den internationalen Geldtransfer suchen. Auch wenn das bestehende Angebot vielfältig ist, hilft Ihnen die Entwicklung und Integration einer maßgeschneiderten Lösung für Ihr Unternehmen, einen Wettbewerbsvorteil zu erzielen.
